Ξέπλυμα μαύρου χρήματος: Διαφορά μεταξύ των αναθεωρήσεων
Περιεχόμενο που διαγράφηκε Περιεχόμενο που προστέθηκε
→Η καταπολέμηση του ξεπλύματος μαύρου: προσθήκη μηχανογραφικών τρόπων αναγνώρισης και αποτροπής |
|||
Γραμμή 11:
Φορείς μαύρου χρήματος ή ξεπλύματος χρήματος μπορεί να είναι τόσο [[φυσικό πρόσωπο|φυσικά πρόσωπα]] όσο και [[νομικό πρόσωπο|νομικά πρόσωπα]] (ιδιωτικού ή δημοσίου δικαίου), ή ακόμα και κυβερνήσεις χωρών. Γενικά το μαύρο χρήμα και οι όποιες δραστηριότητες επ΄ αυτού συνιστούν ευρύτερα την έννοια της [[παραοικονομία]]ς. Αναφορά σε πολύ μεγάλα ποσά μαύρου χρήματος τότε αυτή ανάγεται σε εκδήλωση οργανωμένου εγκλήματος
==Η καταπολέμηση του ξεπλύματος μαύρου χρήματος ==
Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) αναφέρεται σε ένα σύνολο διαδικασιών, νόμων και κανονισμών που αποσκοπούν στην παύση της δημιουργίας εισοδήματος μέσω παράνομων ενεργειών. Αν και οι νόμοι για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες καλύπτουν σχετικά περιορισμένο αριθμό συναλλαγών και εγκληματικές συμπεριφορές, οι επιπτώσεις τους είναι εκτεταμένες. Για παράδειγμα, οι κανονισμοί AML απαιτούν από τα ιδρύματα που εκδίδουν πίστωση ή επιτρέπουν στους πελάτες να ανοίξουν λογαριασμούς για να ολοκληρώσουν τις διαδικασίες δέουσας επιμέλειας ώστε να διασφαλίσουν ότι δεν βοηθούν σε δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Το βάρος εκτέλεσης αυτών των διαδικασιών είναι στα θεσμικά όργανα, όχι στους εγκληματίες ή στην κυβέρνηση.<ref>{{Citation|last=Natech S.A.|title=PoseidonAML|date=2016-07-19|url=https://www.youtube.com/watch?v=ZuDRVIpsXI0|accessdate=2017-10-26}}</ref>
Τα διάφορα κράτη προκειμένου ν΄ αντιμετωπίσουν φαινόμενα παραγωγής μαύρου χρήματος θεσπίζουν κατάλληλες νομοθεσίες για την πάταξή τους, μεταξύ των οποίων μπορεί να είναι ειδικές ελεγκτικές υπηρεσίες, περιορισμοί ελεύθερης διακίνησης χρήματος, κ.λπ.. O [[Ο.Η.Ε.]] συνέστησε ειδική επιτροπή, διαδικασίες αλλά και λίστα υπόπτων για την αποτροπή και την πάταξη ενεργειών σχετικών με το "Ξέπλυμα χρήματος" <ref>{{Cite web|url=https://www.unodc.org/unodc/en/money-laundering/index.html|title=UNODC and Money-Laundering/Countering the Financing of Terrorism|last=christopher.elkhazen|website=www.unodc.org|accessdate=2017-10-26}}</ref> ενώ διεθνώς υπάρχει η αναγνώριση της Ομάδας Χρηματοπιστωτικής Δράσης (Financial Action Task Force-FATF) από περισσότερες από 190 χώρες <ref>{{Cite web|url=http://www.fatf-gafi.org/countries/|title=Countries - Financial Action Task Force (FATF)|website=www.fatf-gafi.org|language=en|accessdate=2017-10-26}}</ref>.
== Μηχανογραφικά συστήματα αναγνώρισης αποτροπής ξεπλύματος μαύρου χρήματος ==
Γενικά υπάρχουν 4 τύποι αναγνώρισης και αποτροπής διαδικασιών ξεπλύμματος μαύρου χρήματος με μηχανογραφιμένη διαδικασία
* Συστήματα αναγνώρισης συναλλαγών (Transaction monitoring systems), όπου εστιάζουν στην αναγνώριση ύποπτων προτύπων και ύποπτης συναλλαγματικής συμπεριφοράς από τα οποία παράγονται σχετικές αναφορές γνωστές και ως STR (suspicious transaction report). Η τυχόν αναγνώριση ύποπτης συναλλαγής εμπίπτει στην αρμοδιότητα του KYC
* Αναφορές εγχήματων συναλλαγματικών συναλλαγών οι οποίες αναλύουν μεγάλες συναλλαγματικές συναλλαγές (συναλλαγές με διαφορετικά νομίσματα)
* Συστήματα αναγνώρισης συναλλασσομένου και πελατών τα οποία ελέγχουν την ύπαρξη πελατών ή συναλλασσομένων σε λίστες υπόπτων (όπως πχ της OFAC) και αντιπροσωπεύουν μια διαρκή και ανανεώμενη πληροφορία του KYC. Αυτά τα συστήματα ελέγχουν πληθώρα αναγνωριστικών όπως ταυτότητα, λεκτικό, τμήμα του ονόματος ή και προσωπικά στοιχεία έναντι πληθώρας δημοσίων εγγράφων και βάσεων δεδομένων (όπως πχ η βάση εκλογικού σώματος)
* Συστήματα κανονιστικής συμμόρφωσης που εναρμονίζουν τις διαδικασίες της εταιρείας ή του οργανισμού για τις απαιτήσεις του AML , αλλάζοντας διαδικασίες μέσω συστημάτων workflow, παρέχοντας εκπαίδευση ή και ειδικές αναφορές και μηνύματα που χρησιμοποιούνται για την παραγωγή ειδικών αναφορών προς τις αρμόδιες υπηρεσίες.<ref>{{Cite web|url=https://www.natech.gr/products/banking-1/16-poseidon-aml|title=Features of AML|last=Natech|first=|ημερομηνία=2 Ιανουαρίου 2020|website=POSEIDON AML|publisher=Natech|archiveurl=|archivedate=2 Ιανουαρίου 2020|accessdate=2 Ιανουαρίου 2020}}</ref>
== Ελληνικό νομοθετικό πλαίσιο ==
Γραμμή 27 ⟶ 35 :
Σημαντικές τροποποιήσεις του ν. 3691/2008 πραγματοποιήθηκαν μεταγενέστερα με το [https://web.archive.org/web/20150627232426/http://www.bankofgreece.gr/BoGDocuments/N.3875_2010.pdf ν. 3875/2010] (αφορούν κυρίως στο ποινικό αδίκημα της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας), το [https://web.archive.org/web/20150627232434/http://www.bankofgreece.gr/BoGDocuments/%CE%9D.3932_2011.pdf ν. 3932/2011] (αφορούν στη διάρθρωση της Αρχής Καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και τις διαδικασίες δέσμευσης των περιουσιακών στοιχείων των υποκείμενων σε συγκεκριμένες οικονομικές κυρώσεις προσώπων, ομάδων ή οντοτήτων), το άρθρο 74 του [http://www.bankofgreece.gr/BoGDocuments/N_4170-2013.pdf ν. 4170/2013]{{Dead link|date=Οκτώβριος 2019 }} (αναφορικά με την εφαρμογή μέτρων αυξημένης δέουσας επιμέλειας στα Πολιτικώς Εκτεθειμένα Πρόσωπα που είναι εγκατεστημένα στην Ελλάδα) και το [http://www.bankofgreece.gr/BoGDocuments/Ν_4174-2013.pdf ν. 4174/2013]{{Dead link|date=Οκτώβριος 2019 }} (αναφορικά με την υποχρέωση επαλήθευσης των εισοδημάτων των πελατών από τα εποπτευόμενα ιδρύματα, βάσει του εκκαθαριστικού σημειώματος).<ref>{{Cite web|url=http://www.bankofgreece.gr/Pages/el/Supervision/moneyl/legislation.aspx|title=Η Τράπεζα της Ελλάδος|last=|first=|date=|website=www.bankofgreece.gr|publisher=|language=el-gr|archiveurl=https://web.archive.org/web/20171105171706/http://www.bankofgreece.gr/Pages/el/Supervision/moneyl/legislation.aspx|archivedate=2017-11-05|accessdate=2017-10-26|url-status=dead}}</ref>{{Authority control}}
[[Κατηγορία:Παράνομη οικονομία]]
<references />
| |||